마일리지카드추천 5가지 기준, 연회비 3만~30만원대 실제 선택법
얼마 전 상담에서 월 카드값이 180만 원쯤 되는 고객이 대한항공 마일리지 카드를 새로 만들겠다고 가져오셨습니다. 그런데 계산해보니 연회비 30만 원짜리 프리미엄 카드보다 4만~5만 원대 카드가 더 나았습니다. 이유는 단순했습니다. 해외 출국은 1년에 한 번, 대한항공 직판 항공권 결제도 거의 없었고, 라운지도 혼자만 가끔 쓰는 정도였거든요.
마일리지카드추천을 할 때 저는 적립률 2배, 3배 문구보다 먼저 세 가지를 봅니다. 월 카드 사용액, 항공사 고정 여부, 연회비를 회수할 여행 빈도입니다. 마일은 현금처럼 바로 쓰기 어렵고, 보너스 항공권 좌석도 원하는 날짜에 항상 있는 게 아닙니다. 그래서 무조건 많이 쌓이는 카드보다 내 소비에서 빠짐없이 쌓이는 카드가 더 현실적입니다.
1. 월 100만 원 이하면 연회비부터 낮춰야 합니다
월 100만 원을 1년 쓰면 카드 사용액은 1,200만 원입니다. 1천 원당 1마일 적립이면 대략 12,000마일입니다. 여기서 연회비가 5만 원이면 부담이 크지 않지만, 연회비가 30만 원이면 이야기가 달라집니다. 12,000마일을 얻으려고 30만 원을 먼저 내는 구조가 되기 때문입니다.
이 구간에서는 삼성카드 & MILEAGE PLATINUM 스카이패스처럼 전월실적 없이 국내외 가맹점 1천 원당 1마일을 쌓아주는 카드가 비교적 단순합니다. 연회비는 해외겸용 기준 4만9천 원 수준이고, 백화점·주유·커피·편의점·택시 또는 해외 결제에서 추가 적립이 붙는 구조입니다. 추가 적립은 월 한도가 있으니 ‘무제한 2마일’로 이해하면 안 됩니다.
BC 바로 Air 계열처럼 연회비 2만9천 원대에 1,500원당 1마일을 기본으로 주고, 특정 생활 업종에서 추가 적립을 붙이는 카드도 있습니다. 단, 1천 원당 1마일 카드와 1,500원당 1마일 카드는 체감 차이가 큽니다. 월 100만 원이면 전자는 약 1,000마일, 후자는 약 666마일입니다. 1년이면 약 4,000마일 차이가 납니다.
2. 월 150만~250만 원이면 기본 적립의 안정성이 중요합니다
월 200만 원을 꾸준히 쓰면 1년에 2,400만 원입니다. 1천 원당 1마일이면 24,000마일입니다. 이 정도부터는 국내선 보너스 항공권이나 단거리 해외 노선을 생각할 만한 숫자가 됩니다. 다만 세금, 유류할증료, 좌석 상황은 별도입니다. 상담 현장에서 보면 이 부분을 빼고 계산해서 실망하는 경우가 꽤 많습니다.
이 구간에서는 삼성카드 & MILEAGE PLATINUM, 우리 카드의정석 EVERY MILE SKYPASS, 신한카드 Air One, IBK I-Mileage 같은 4만~5만 원대 카드들을 먼저 비교합니다. 기본 적립은 대체로 1천 원당 1마일 구조가 많고, 차이는 전월실적 조건, 추가 적립 업종, 라운지·발레파킹 같은 부가 혜택에서 갈립니다.
- 전월실적 없는 적립을 원하면 삼성카드 & MILEAGE PLATINUM 쪽이 편합니다.
- 해외 결제가 잦고 수수료 조건까지 챙기려면 우리 카드의정석 EVERY MILE SKYPASS를 비교할 만합니다.
- 항공권, 면세점, 해외 결제가 자주 겹치면 신한 Air One이나 IBK I-Mileage가 맞을 수 있습니다.
- 공항 라운지 혜택은 횟수, 동반 가능 여부, 전월실적 조건을 따로 봐야 합니다.
여기서 조심할 점은 ‘추가 적립 월 2천마일 한도’ 같은 문구입니다. 월 2천마일이면 좋아 보이지만, 실제로는 해당 업종에서 일정 금액 이상 써야 채웁니다. 커피, 편의점, 택시를 조금씩 쓰는 사람은 한도를 다 쓰지 못합니다. 반대로 해외 결제가 월 100만 원 이상 꾸준한 사람은 해외형 추가 적립이 꽤 유리할 수 있습니다.
3. 대한항공을 자주 타면 현대카드 대한항공 라인이 계산에 들어옵니다
대한항공을 1년에 2회 이상 타고, 항공권을 대한항공에서 직접 결제하는 편이라면 현대카드 대한항공카드 060, 120, 300 같은 제휴 카드도 후보가 됩니다. 연회비는 대략 6만 원, 12만 원, 30만 원대로 올라가고, 등급에 따라 제공 마일리지와 항공권 할인 쿠폰이 달라집니다.
예를 들어 대한항공카드 300은 연회비가 30만 원 수준인 대신 연간 제공 마일리지와 대한항공 직판 항공권 할인 쿠폰이 붙습니다. 다만 이 카드는 대한항공을 실제로 자주 쓰는 사람에게 맞습니다. 1년에 한 번 저가항공도 같이 비교해서 타는 분이라면 쿠폰을 제대로 못 쓰고 연회비만 크게 느껴질 수 있습니다.
반대로 대한항공카드 060은 연회비 부담이 낮고, 대한항공 이용 실적이 어느 정도 있는 분에게 중간 선택지가 됩니다. 다만 모든 카드가 그렇듯 특별 적립 업종, 적립 제외 항목, 쿠폰 사용 조건이 있습니다. 세금, 보험료, 아파트관리비, 상품권, 무이자 할부가 적립 제외인지 꼭 확인해야 합니다. 큰돈을 썼는데 마일이 안 쌓이는 사례가 여기서 자주 나옵니다.
4. 아시아나 마일리지는 통합 변수까지 감안해야 합니다
아시아나 마일리지 카드는 대한항공 카드보다 선택지가 줄어든 편입니다. 그래도 아시아나 노선을 자주 타거나 기존 마일리지가 많이 쌓여 있다면 아시아나 적립형 카드를 검토할 수 있습니다. 예전부터 많이 거론되는 카드들은 1천 원당 1마일 또는 1.5마일 구조, 해외 결제 추가 적립, 공항 라운지 혜택을 내세웁니다.
다만 지금 아시아나 마일리지를 새로 크게 모으는 전략은 조금 보수적으로 봅니다. 항공사 통합, 마일리지 제도 변경 가능성, 좌석 공급 변수가 있기 때문입니다. 이미 5만~10만 마일 이상 보유했고 1~2년 안에 쓸 계획이 분명하면 의미가 있지만, 막연히 언젠가 쓰려고 모으는 목적이라면 대한항공 스카이패스나 현금성 포인트 카드와 비교해야 합니다.
5. 제가 실제로 권하는 선택 순서입니다
마일리지 카드는 멋있어 보이는 카드가 아니라 계산이 맞는 카드가 좋은 카드입니다. 상담할 때는 보통 아래 순서로 좁힙니다.
- 월 카드 사용액이 100만 원 미만이면 연회비 5만 원 이하, 전월실적 부담 낮은 카드부터 봅니다.
- 월 150만~250만 원이면 1천 원당 1마일 기본 적립, 추가 적립 한도, 적립 제외 항목을 비교합니다.
- 대한항공 항공권을 매년 직접 결제하면 대한항공카드 060·120·300을 연회비별로 계산합니다.
- 해외 결제가 많으면 해외 수수료, 원화결제 차단, 해외 추가 적립 한도를 같이 봅니다.
- 라운지는 공짜가 아닙니다. 연회비 안에 포함된 비용이라고 보고 실제 이용 횟수로 나눠봐야 합니다.
개인적으로 가장 무난한 마일리지카드추천을 하나 고르라면, 월 150만 원 안팎의 일반 직장인은 연회비 4만~5만 원대 스카이패스 적립형 카드부터 보는 게 낫습니다. 삼성카드 & MILEAGE PLATINUM처럼 전월실적 부담이 낮은 카드, 우리 카드의정석 EVERY MILE SKYPASS처럼 해외 이용 조건이 붙은 카드, 신한 Air One이나 IBK I-Mileage처럼 항공·면세·해외 사용에 강점이 있는 카드를 놓고 본인 소비명세서 3개월치를 대입해보면 답이 꽤 빨리 나옵니다.
카드사 광고 화면에서는 적립률이 먼저 보이지만, 실제 돈은 연회비와 적립 제외 항목에서 새는 경우가 많습니다. 제 가족이라면 먼저 3개월 카드 명세서를 뽑아 항공, 해외, 주유, 커피, 편의점, 보험료, 세금, 관리비를 나눠보라고 말하겠습니다. 그 숫자에 맞는 카드가 좋은 카드이지, 순위 1위 카드가 항상 내게 좋은 카드는 아닙니다.
